Berufsunfähigkeitsversicherung für junge Menschen

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Die musst du kennen.

3 Fakten zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) gehört zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt. Aber worum geht’s genau und warum braucht jede*r eine?

#1 Nix mit Highlife ohne Einkommen.

Was genau schützt die BU?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung springt ein, wenn du weniger als 50 % in deinem aktuellen oder angestrebten Beruf arbeiten kannst. Die Leistungen des Staates sind in diesem Fall oft nicht ausreichend um laufende Kosten wie Miete, Lebensunterhalt & Co. zu finanzieren. Eine private BU-Rente wird daher von Finanz-Expert*innen allen empfohlen, die einmal auf ihr Einkommen aus eigener Arbeit angewiesen sind.

#2 Umso früher, desto besser.

Warum sich früh einsteigen lohnt.
Der Preis deiner BU richtet sich nach deinem Alter, dem Gesundheitsstatus und der Höhe der Rente, die du im Fall der Fälle beziehen möchtest. Früh sein lohnt sich daher doppelt: zum einen zahlst du länger ein, zum anderen sind junge Menschen oft gesünder. Das macht sich im Beitrag deutlich bemerkbar.

#3 Jeder Vierte wird berufsunfähig.

Warum jede*r eine BU haben sollte.
„Berufsunfähigkeit? Das ist nur für Leute interessant, die körperlich schwer arbeiten!“ Diesen Mythos hört man oft – er stimmt aber nicht! Knapp ein Viertel aller Berufstätigen wird einmal im Leben berufsunfähig (DAV, 2018). Dabei stehen psychische Erkrankungen (z.B. Burnout und Depression) an erster Stelle. Daher sollte jede*r eine BU haben.
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Eine BU lohnt sich für jede*n.
Dabei gilt: umso früher, desto besser.

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Experten-Tipps zur BU

Experten-Tipps zur BU Das solltest du beachten.

Diese Fehler passieren häufiger und können einfach vermieden werden.

1. BU – das hat doch noch Zeit!

Besonders bei der Berufsunfähigkeitsversicherung gilt: umso früher, desto besser! Denn umso jünger du beim Abschluss bist, desto günstiger ist mit hoher Wahrscheinlichkeit dein Beitrag. Und davon profitierst du ein Leben lang.

2. Sei froh, wenn du eine bekommst!

Eine gute BU-Versicherung zu bekommen ist gar nicht so leicht. Tatsächlich kommt es immer wieder vor, dass auch junge Menschen aufgrund einer Diagnose schon in ihren Zwanzigern keinen BU-Vertrag mehr erhalten – oder empfindliche Leistungsausschlüsse in Kauf nehmen müssen.

3. BU ist nicht mal eben so.

BU-Versicherungen gibt es viele – und einige kann man sogar online abschließen. Aber Achtung! Um einen leistungsstarken Vertrag zu finden, der zu dir passt und der im Fall der Fälle auch wirklich bezahlt, solltest du dich von einem Experten oder einer Expertin beraten lassen.

4. Ganz schön teuer ... oder?

Wertvolles schützen wir – eine Wohnung, das Auto, unsere Gesundheit. Dabei ist das Wertvollste, was wir rein monetär gesehen, “besitzen” oft unsere Arbeitskraft. Über die Lebensspanne gerechnet, macht der Arbeitslohn ziemlich viel aus. Ihn zu schützen ist daher wichtig!

5. Was soll mir im Büro schon passieren?

„Berufsunfähig? Werden vielleicht Handwerker*innen oder Menschen, die körperlich hart arbeiten!“ Doch das stimmt so nicht! Berufsunfähig werden Menschen in allen Berufsgruppen. Der häufigste Grund für die Berufsunfähigkeit sind in Deutschland übrigens psychische Erkrankungen.

Nikolaus Hax
Geschäftsführer

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Die wichtigsten Fragen zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung – was ist das eigentlich?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt, denn sie sichert die finanzielle Existenz für den Fall, dass die Ausübung des eigenen Berufs nicht mehr möglich ist. Einfach gesagt: die BU ist dein finanzieller Airbag, falls dir etwas passiert. Die finanzielle Unterstützung durch den Staat reicht nämlich in aller Regel nicht aus. Burnout, ein schlimmes Rückenleiden, Krebs oder ein Unfall hören sich für die meisten Menschen weit weg an – statistisch gesehen wird aber jede vierte Person in Deutschland im Laufe ihrer beruflichen Laufbahn einmal berufsunfähig. Und das betrifft Büro-Angestellte genauso wie Handwerker und Führungskräfte. Allen, die einmal auf ihren Arbeitslohn angewiesen sind oder sein werden, empfehlen wir daher den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wer sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

Jeder, der arbeitet und ein Gehalt bezieht und auf dieses Gehalt angewiesen ist. Die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit sind immens und die Unterstützung durch den Staat kann laufende Kosten aus Miete und Lebensunterhalt in aller Regeln nicht decken. Aber sind Ersparnisse eine Alternative? Meistens nicht, denn je nach Dauer der Berufsunfähigkeit können eigene Ersparnisse die finanzielle Lücke nicht füllen. Auch Student*innen und Auszubildende sollten über eine Berufsunfähigkeitsversicherung nachdenken – denn sie profitieren von geringeren Beiträgen und erhalten meist deutlich leichter einen BU-Vertrag.

Wie funktioniert die Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein Versicherungsvertrag, d. h. du bezahlst einen Beitrag und erhältst im Gegenzug eine Leistung, falls du berufsunfähig wirst. Als berufsunfähig gilt, wer weniger als 50 % in seinem aktuellen oder angestrebten Beruf arbeiten kann. Tritt dieser Fall ein, zahlt dir die BU die vereinbarte monatliche Rente.

Was sind die Ursachen für Berufsunfähigkeit?

In Deutschland erhielten im Jahr 2018 mehr als 1,4 Millionen Menschen eine Erwerbsminderungs­rente. Im Jahr 2020 waren psychische Erkrankungen mit 33 Prozent der Fälle die häufigste Ursache für eine Berufsunfähigkeit. An dritter Stelle lag Krebs (16 Prozent). Zwanzig Prozent der Menschen mussten ihren Arbeitsplatz wegen körperlicher Beschwerden aufgeben.

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